Oltre a valutare il rapporto tra rendimento e rischio delle varie tipologie di investimenti, va sempre considerata ed aggiunta una terza variabile nella creazione di un portfoglio investimenti: l’inflazione.
Inflazione e diverse tipologie di attivi
Diversificare con attivi differenti significa ottenere risultati diversi in termini di svalutazione monetaria.
L’inflazione infatti colpisce in maniera differente le diverse categorie di investimenti. I meno rischiosi hanno un rendimento talmente basso che applicando il tasso di inflazione il valore reale del guadagno potrebbe addirittura essere inferiore o pari all’inflazione, per cui di fatto non generare un guadagno o addirittura erodere il capitale.
Con livelli di volatilità totalmente differenti, sono gli immobili e le commodities a reagire più stabilmente alla riduzione del potere d’acquisto.
Nella matrice degli attivi abbiamo messo a confronto le diverse classi di attivo finanziarie e reali, dai conti deposito alle materie prime.
I conti deposito e di risparmio hanno il tasso di rischio più basso ma dall’altro lato avendo il rendimento inferiore soffrono maggiormente l’applicazione del tasso di inflazione.
I conti deposito e di risparmio hanno il tasso di rischio più basso ma dall’altro lato avendo il rendimento inferiore soffrono maggiormente l’applicazione del tasso di inflazione.
Il risparmio in Italia
Per la giornata mondiale del risparmio IPSOS ha realizzato anche nel 2017 una ricerca sulle abitudini di risparmio degli italiani includendo alcuni quesiti riguardo alla propensione ad investire nelle varie tipologie di attivo.
In percentuale le risposte si sono stabilizzate negli ultimi anni tra chi preferisce gli strumenti finanziari più sicuri, o per meglio dire “meno rischiosi” e chi resta fedele al mattone.
Chi preferisce gli investimenti più rischiosi invece ha mantenuto costante nonostante le varie crisi finanziarie l’interesse verso gli investimenti meno sicuri.
In percentuale le risposte si sono stabilizzate negli ultimi anni tra chi preferisce gli strumenti finanziari più sicuri, o per meglio dire “meno rischiosi” e chi resta fedele al mattone.
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